Страхование вкладов

Вступает в силу ряд изменений к закону о страховании банковских вкладов, согласно которым максимальный размер компенсационных выплат увеличился со 100 до 190 тысяч рублей. Впоследствии Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует предложить клиентам европейский уровень защиты вкладов, то есть размер страхового возмещения будет расти довольно быстрыми темпами.

Начиная со среды сумма банковских вкладов граждан, подлежащих страховому "возврату", увеличивается до 190 тысяч рублей. Страхованию подлежат вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте в банках, официально входящих в систему страхования - всего 934 учреждениях, в которых открыто 346,7 млн счетов и вкладов физических лиц. Размер Фонда страхования вкладов составляет 29,2 млрд руб. Нынешний уровень страхового возмещения в России более высокий, чем в других странах СНГ: в Армении гарантируются вклады на эквивалент 5 тыс долл, в Казахстане - 3 тыс долл, на Украине - 1,6 тыс долл, пишут "Новые Известия". При этом вводится ступенчатая шкала выплат: в пределах 100 тысяч рублей вклада гражданам выплачивается 100 процентов, а от 100 до 200 тысяч - 90 процентов суммы сбережений. Оставшиеся 10 процентов, которые люди могут потерять при банкротстве, по словам Александра Турбанова, Генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ), составляют "риск вкладчика за неправильный выбор", который заставит более внимательно выбирать кредитное учреждение, сообщает "Российская газета".

Иными словами, если какой-либо банк обанкротится, первые 100 тысяч рублей выплачивается его клиенту АСВ безоговорочно. Однако с суммы, превышающей эту цифру, вкладчики смогут получить лишь 90%, причем общий размер страховой выплаты не может быть более 190 тысяч рублей, объясняет ситуацию Страна.Ru. Так, если на счету было 150 тысяч рублей, то при возникновении страховой ситуации Агентство выплатит 145 тысяч рублей: 100 тысяч полностью плюс 90% от 50 тысяч. Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая. А если вклад больше "страховки", то оставшаяся его часть, как и при рублевом вкладе, возвращается лишь в ходе процедуры банкротства кредитной организации.

По сведениям Турбанова, сегодня АСВ, выступающее в качестве ликвидатора в процессе банкротства кредитных организаций, удовлетворяет требования кредиторов на 99,7 процента. При этом вклады физических лиц возмещаются на 100 процентов. Глава агентства сообщил, что сейчас ликвидационные процессы идут в 84 и завершены в 8 банках. По его словам, до того, как функции ликвидатора были переданы АСВ, уровень удовлетворения требований кредиторов был на уровне 8 процентов, что зависит от качества активов кредитной организации. Турбанов заверил, что АСВ будет добиваться возвращения всех неправомерно выведенных активов. В настоящее время по заявлениям агентства возбуждено 18 уголовных дел в отношении менеджмента и собственников ряда банков в связи с незаконным выводом активов накануне банкротства, информирует "Российская газета".

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян отметил, что увеличение компенсационных выплат это "позитивный шаг, который свидетельствует о динамике стабильности в стране". Ранее максимальная сумма компенсационной выплаты составляла 100 тысяч рублей. По мнению Агентства страхования вкладов, принятые меры по повышению вкладов должны значительно повысить доверие граждан к российским банкам. Аналитики учитывают предыдущий опыт, согласно которому количество вкладов на сумму до 100 тысяч рублей значительно выросло после вступления в силу закона об их обязательном страховании и установке компенсационных выплат на этой отметке. О росте доверия граждан к банкам, как пишет "Независимая газета", говорит увеличение числа вкладов на сумму свыше 100 тысяч рублей - с начала года их количество возросло на 15%, в то время как за 2005 год рост составил только 2%.

По словам Турбанова, размер страхового возмещения должен соответствовать уровню развития экономики и быть равным приблизительно одному-двум объемам ВВП на душу населения. Согласно официальным данным, по итогам прошлого года этот показатель составлял 15,1 млн руб. Значит, по этой методике в 2005 году страховка по вкладам должна была составлять от 150 до 300 тыс. руб. К 2010-2012 году, по прогнозу гендиректора АСВ, Россия может выйти на европейский уровень, то есть на 20 тыс. евро, что примерно в 3,5 раза больше нынешней суммы. Руководители АСВ прогнозируют, что к началу 2007 года размер страхового фонда должен увеличиться с 29,2 до 41 млрд руб., что и позволит поднять размер возмещения по вкладам до 300 тыс. рублей, пишет "Время Новостей". Принятие этого решения будет зависеть от уровня развития экономики и уровня доходов населения. Повышение страхового обеспечения до 190 тысяч рублей расширило круг "защищенных" с 16 до 20 млн. вкладчиков. А повышение суммы "страховки" до 300 тыс. рублей прибавит к их числу еще 1 млн. россиян. Таким образом, почти 95 процентов вкладчиков российских банков будут защищены государством от банкротства кредитной организации, считает "Российская газета".

По мнению заместителя начальника управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций ВТБ-24 Юлии Китник, система страхования вкладов, существующая в России с 2004 года, зарекомендовала себя как стабильный и надежный институт гарантирования сбережений населения. "С введением ССВ банки существенно увеличили объем привлечения средств населения в депозиты, - цитирует слова Китник "Время Новостей", - планируемое поэтапное увеличение суммы страховой выплаты до 300 тыс. руб. и далее до 20 тыс. евро позволит еще больше укрепить доверие населения к банковской системе и будет способствовать росту объема средств, привлеченных в депозиты".

Однако начальник управления розничного маркетинга Русского банка развития Дмитрий Орлов считает, что притока вкладов не будет: "Дело в том, что когда максимальная сумма возмещения составляла 100 тыс., мелкие вкладчики дробили свои депозиты и вкладывали в разные банки. Теперь они просто перестанут дробить, но это не значит, что они будут больше вкладывать. У наших граждан по-прежнему недостаточно свободных средств". При этом банкир уверен, что крупные вкладчики, обладающие свободными деньгами, тоже не откликнутся на нововведение. "Они не обратят внимание на столь незначительное увеличение суммы возмещения. Если бы сумма поднялась в 10 раз, тогда можно было бы говорить о реакции"