Личное страхование

Раньше полисы добровольного страхования жизни имела почти каждая семья. Такое "всеобщее" страхование обеспечивал единственный и неповторимый "Госстрах", предлагавший накопительное страхование жизни, смешанное страхование жизни, страхование детей и страхование к бракосочетанию. В основе такого страхования лежал накопительный принцип. Причем от банковских вкладов оно выгодно отличалось тем, что по договорам страхования выплачивалась не только сумма, накопленная к концу действия договора, но и страховое обеспечение в случае смерти застрахованного в период действия договора.

И что теперь, и где все это?

Ситуация резко изменилась, когда на нас "напали" рыночные реформы. Инфляция "съела" все накопления, в том числе и страховые. Мои многообещающие тысячи по свадебному страхованию тоже превратились в жалкие копейки. Обманутые Сбербанком и Госстрахом, за которыми на самом деле стоит государство, мы больше не хотим страховаться. И это сейчас, когда появилось множество страховых компаний, которые предлагают большой выбор весьма привлекательных договоров.

Поэтому пора перестать "дуть на воду, обжегшись на молоке". Лучше все - таки разобраться, кто и что предлагает, сколько "стоит" жизнь, как не стать "жертвой".

Кто предлагает?

Предлагают - то многие, но не всем можно доверять. При выборе страховщика для страхования жизни нужно быть особенно внимательными, т. к. такие договоры, как правило, заключаются на длительный срок и доверять это дело компаниям - однодневкам нельзя. Наиболее популярные компании, занимающиеся страхованием жизни, это - "Росгосстрах", "Росно", "Ренессанс Страхование", "РЕСО - Гарантия", AIG Life и "Спасские ворота".

Что предлагают?

После крушения долгосрочного страхования в Госстрахе его преемник "Росгосстрах" стал относиться к страхованию жизни очень осторожно. К слову сказать, до боли знакомые смешанные, свадебные, накопительные договоры были сведены к одному виду - страхованию жизни. Причем срок страхования ограничен - 3 года.

Однако, в последнее время наблюдается некоторая "оттепель". Так, "Росгосстрах" постепенно возвращается к страхованию жизни на длительный срок. Да и другие компании разработали множество программ. По ним можно выделить 3 основных направления: страхование детей, страхование трудоспособных взрослых и пенсионное страхование.

По "детским" программам можно застраховать своего ребенка к какому - то значительному событию в жизни: поступлению в ВУЗ, свадьбе и т. п.

Так, "Росгосстрах" предложил программу "Дети", компания AIG Life - программу "Юниор", а Промышленно - страховая компания - программы "Выпускной бал", "Совершеннолетие" и "Почемучка". Есть свои "детские" программы и в "Росно".

Для взрослых самой всеохватывающей является комплексная программа. По ней страховщик выплачивает обеспечение не только при дожитии до определенного возраста, но и при получении инвалидности в виде пенсии по инвалидности, а также в случае смерти застрахованного как разовая выплата или пенсия семье. Может быть предусмотрена также оплата ритуальных расходов.

Всё больший интерес вызывает пенсионное страхование. В развитых странах оно позволяет обеспечить себе гарантию безбедной старости. Российские страховые компании уже предлагают такие схемы, однако активному развитию их мешают "бомбы замедленного действия" - несовершенство и нестабильность российского законодательства.

Сколько "стоит" жизнь?

Жизнь бесценна, так что цена страхования жизни по сравнению с ней - копейки. Просто в одной компании вы заплатите этих копеек больше, в другой - меньше. При заключении договора страхования обязательно обратите внимание на случаи, когда страховщик производит выплаты, и случаи, когда выплат не будет. Это нужно, во - первых, для сопоставления стоимости полисов у разных страховых компаний, а во - вторых, чтобы потом не ждать от страховщика выплаты, если в договоре было указано, что в таком случае она не производится. Помните, что размер страхового взноса будет зависеть от размера страховой суммы, срока действия договора, порядка уплаты страховых взносов, возраста страхователя.

Как не стать "жертвой"?

Для снижения риска по договору страхования жизни нужно:

- выбирать крупную страховую компанию, занимающуюся не только страхованием жизни и имеющую достаточно собственных средств;

- заключать договоры по валютным страховым схемам, чтобы ограничить риск обесценения своих страховых сумм.