Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь доходов (дополнительных расходов) застрахованного лица, вызванных следующими событиями:

остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;
потеря работы (для физических лиц);
банкротство;
непредвиденные расходы;
неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;
понесенные застрахованным лицом судебные расходы;
иные события.
По договору страхования финансового риска может быть застрахован риск только самого Страхователя и только в его пользу.
Страхование дебиторской задолженности.
Сегодня многие предприятия ощущают необходимость расширения своего бизнеса, коммерческого роста: «традиционные» клиенты уже не могут обеспечить надлежащий спрос, и возникает необходимость привлечения новых. Процесс расширения клиентского портфеля всегда связан с риском, а любое предприятие заинтересованно в своевременном возврате своих средств. Хотя далеко не всегда можно быть уверенным в добросовестности и финансовой состоятельности каждого нового клиента, чрезмерная осторожность может сильно затормозить движение вперед.

Подобная дилемма разрешается посредством финансового страхования, позволяющего компаниям уверенно планировать развитие своего бизнеса.

Страхование неисполнения договорных обязательств.
По данному виду полиса предусматривается страхование имущественных интересов Страхователя, связанные с полной или частичной потерей им дохода в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств Контрагентом Страхователя. Объем ответственности Страховщика ограничивается покрытием убытков, которые Страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Договор страхования заключается только при наличии документально подтвержденных договорных обязательств между Страхователем и его Контрагентом по сделке.

Страховым случаем будет являться неисполнение (ненадлежащее исполнение) Контрагентом Страхователя своих договорных обязательств перед ним, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в Контракте и выразившиеся в:

неоплате поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
непоставке оплаченных товаров, невыполнение оплаченных работ, неоказание оплаченных услуг;
полной или частичной потере дохода Страхователем, дополнительных расходах, судебных издержках, утрате или повреждении имущества (реальный ущерб) во время и в месте исполнения обязательств;
банкротстве должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом.
Страхование риска потери прав собственности (страхование титула).
Вследствие плохо развитой информационной базы и пробелов в законодательстве практически невозможно гарантировать покупателю чистоту предыдущих сделок по приобретаемой недвижимости. Агентства недвижимости, конечно же, по договору берут на себя гарантийные обязательства по сопровождаемой сделке. Однако декларируемая выплата по гарантийным обязательствам риэлтерской фирмы может быть произведена только из чистой прибыли данной компании. А если таких выплат несколько? Выплата же страхового возмещения клиенту производится из специальных резервных фондов страховой компании.
Таким образом, страхование риска утраты права собственности на жилье (титульное страхование) является сегодня, по сути, единственным полноценным инструментом защиты прав добросовестного приобретателя квартиры. За рубежом этот вид страхования очень развит, каждая сделка купли-продажи квартиры или дома сопровождается заключением такого договора.
Механизм титульного страхования довольно прост: участники сделки предоставляют пакет необходимых запрашиваемых документов, наши партнеры - страховщики выявляют риски, дают им оценку. Если они готовы взять риск на страхование, то определяются ставки.

Страхование финансовых рисков на случай неисполнения договорных обязательств
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (РФ) Страховая организация (Страховщик) проводит страхование финансовых рисков на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрагентом Страхователя обязательств, вытекающих из контрактов (договоров) на поставку (куплю-продажу) товаров, оказание услуг и других аналогичных сделок.

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Объектами страхования финансовых рисков являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя, связанные с полной или частичной потерей суммы стоимости контракта и суммы предполагаемого дохода от него в результате банкротства или непреднамеренного неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом (должником).

СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ И ОБЪЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, а именно - потеря суммы стоимости контракта и/или суммы ожидаемого дохода от него, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю в размере полной или частичной компенсации утраченных средств вследствие:

банкротства должника (при этом банкротство считается имеющим место после признания факта несостоятельности арбитражным судом в соответствии с действующим законодательством РФ);
непреднамеренного неисполнения (ненадлежащего исполнения) должником Страхователя своих обязательств, предусмотренных в контракте (неоплаты товара, работы или услуги; непоставки товара или продукции; невыполнения работы и т.п.) из-за форс-мажорных обстоятельств (землетрясения, извержения вулкана или действия подземного огня, оползня, горного обвала, бури, вихря, урагана, наводнения, града, или ливня наводнения и т.п.).
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ

Договор страхования финансовых рисков заключается на основании письменного заявления Страхователя по установленной Страховщиком форме в двух экземплярах.

После заключения договора страхования заявление становится его неотъемлемой частью.

СТРАХОВАЯ СУММА (ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ)

Страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик несет ответственность за выполнение своих обязательств по договору страхования (лимит ответственности) и исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и страхового возмещения.
Страховая сумма, указанная в договоре страхования, является предельной суммой выплаты страхового возмещения.

Страховая сумма устанавливается по согласованию между Страхователем и Страховщиком в размере, не превышающем стоимости застрахованного контракта (договора) на момент заключения договора страхования финансовых рисков и величины доходы, которую Страхователь как можно ожидать получил бы при выполнении контракта.

Договором страхования финансовых рисков могут быть установлены предельные суммы страховой выплаты (лимиты ответственности) отдельно по риску утраты стоимости контракта и риску неполучения дохода.

СТОИМОСТЬ СТРАХОВАНИЯ

Страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан внести Страховщику в соответствии с договором страхования.

Страховая премия исчисляется исходя из размера страховой суммы и страховых тарифов.

Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии в процентах от страховой суммы или в рублях с единицы страховой суммы.

РАЗМЕР БАЗОВОГО СТРАХОВОГО ТАРИФА
НА СЛУЧАЙ НЕИСПОЛНЕНИЯ (НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ) ДОГОВОРНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
/Срок страхования - 1 год/

Страховой риск Страховой тариф
(в % от страховой суммы или в руб. со 100 руб. страховой суммы)
Финансовый риск на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств
6.50

ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ (ОБЕСПЕЧЕНИЯ)

Величина убытков, понесенных Страхователем, определяется в порядке, предусмотренном нормами Гражданского законодательства РФ.

Под убытком понимаются расходы, которые Страхователь, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а именно: реальный ущерб - утрата суммы стоимости застрахованного контракта, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При наступлении страхового случая размер убытка определяется Страховщиком на основании документов, полученных от Страхователя:

а) реальный ущерб - в размере не более стоимости контракта на поставку товаров определяется на основании решения суда, правоохранительных и специальных органов надзора и контроля (пожарные, аварийные и другие службы), а также документов, представленных Страхователем;

б) неполученный доход - на основании материалов и расчетов, представленных Страхователем, решения суда, официальных документов органов местного управления, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных фирм (при наличии государственной лицензии).