Страхование ответственности
Страхование ответственности
Ответственность бывает разной и наступает, как правило, в самый
неподходящий момент. С моральной ответственностью ничего не поделаешь —
ее нужно нести самостоятельно. А вот за материальную вполне может
расплатиться страховая компания.
Что и от чего можно защитить
«Ответственный человек» — это звучит почти как комплимент. Тем не менее,
быть им не очень приятно, если Вы, пусть и неумышленно, причинили вред
окружающим и Вам придется платить по долгам. Только наличие страховки
позволит безболезненно решить денежные вопросы. Словом, хорошо быть
ответственным, когда за твою ответственность платит страховая компания!
Программы страхования ответственности существуют в автостраховании (ОСАГО
ДСАГО, Зеленая карта), страховании недвижимости и туристическом
страховании. Остановимся на каждой из них подробнее. Заметим лишь, что
страховые случаи по всем страховкам идентичны: причинение вреда жизни,
здоровью и имуществу третьих лиц.
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности,
или просто «автогражданка». Для водителя полис ОСАГО такая же
необходимая деталь, что и колеса или руль, — без этого документа
передвижение по России запрещено. Однако при всех преимуществах «автогражданки»
у полиса есть значительный недостаток: максимальный размер компенсации
законодательно установлен в сумме 400 тысяч российских денег.
Желающим увеличить страховую сумму практически в любой страховой
компании предложат полис ДСАГО — добровольного страхования гражданской
ответственности. Здесь нет предела фантазии — Вы сами устанавливаете
верхний предел компенсации. Этот полис начинает действовать только
тогда, когда повреждение превышает установленный в ОСАГО лимит.
Зеленая карта — это международный аналог ОСАГО. Если без ОСАГО нельзя
передвигаться на машине по территории РФ, то без Зеленой Карты запрещены
автомобильные поездки в европейские страны. Лимит ответственности по
этому полису в некоторых государствах не ограничен, поэтому не имеет
смысла задумываться о покупке дополнительной страховки.
Полис гражданской ответственности владельца недвижимости не относится к
категории обязательных. Однако стоит помнить, что стоимость квартиры
исчисляется сегодня огромными суммами, а произойти может всякое. К
примеру, Вы можете случайно затопить чужую квартиру или что-нибудь
неправильно отремонтировать, и вот уже к Вам в дверь грозно стучат
возмущенные соседи и призывают к ответу. И если у Вас есть полис, то
проблема решена.
Туристическая гражданская ответственность тоже часто оказывается кстати.
Мало ли что Вы можете натворить по неосторожности в чужой стране! Если
штраф значительный, то Вам будет не до отдыха — свести бы концы с
концами. При наличии полиса, даже если ничего этакого не произойдет, Вы
будете чувствовать себя гораздо спокойнее: Вы же приехали расслабиться,
а не нервничать. А произойдет — это уже забота Вашего страховщика.
Стоимость и условия страхования
По автогражданским видам страхования ответственности критерии
определения стоимости во многом схожи: марка машины, год выпуска и
техническое состояние автомобиля, возраст и стаж вождения. Однако есть и
существенные различия.
В частности ОСАГО и Зеленая Карта рассчитываются на основе установленных
базовых тарифов. Автогражданка предусматривает поправку на
местонахождение транспорта: скажем, в Москве тарифы выше, чем в
остальных регионах. Стоимость Зеленой карты зависит от того, куда вы
направляетесь. Полная Зеленая карта стоит дороже, чем полис с
ограничением по территории. Срок действия полиса — от двух недель до
года.
Основа расчета договора ДСАГО — страховая сумма, которая определяется по
соглашению сторон. Франшизой в ДСАГО является предел компенсации по
ОСАГО, то есть ущерб до 400 тыс. рублей к добровольному страхованию не
имеет отношения.
Гражданская ответственность владельца недвижимости оценивается, исходя
из реальной рыночной стоимости квартиры или, в случае ипотеки, суммы
кредита. Дополнительные факторы, влияющие на тарифы — это техническое
состояние сооружения, характер эксплуатации, перепланировки, как бывшие,
так и будущие.
Перед заключением соглашения Вы должны предупредить страховщика о
предстоящем ремонте или перепланировке, иначе Вам могут не заплатить
компенсацию. Кроме того, существуют полисы гражданской ответственности,
действующие только на время проведения ремонта.
Цена полис туристической гражданской ответственности невысока — сегодня
она составляет около 1 доллара в день. Она будет чуть больше, если Вы
увеличите страховую сумму. Обычно минимальные суммы покрытия начинаются
от 5 тысяч долларов. И, естественно, полис обойдется дороже, если вы
экстремал или поклонник активного отдыха. Договор действует на весь
период поездки.
Действия при страховом случае
По ОСАГО и КАСКО действия при страховом случае одинаковы. Сперва
необходимо вызывать инспектора и поставить в известность страховщика.
Многие крупные страховые компании организуют выезд аварийного комиссара
на место происшествия для правильного оформления документов. До прибытия
представителя ГИБДД нельзя покидать место аварии, подписывать какие-либо
бумаги и признавать свою виновность. Пострадавшему требуется сообщить
фамилию, имя и отчество, название своей страховой компании и номер
полиса. Вместе с полисом ОСАГО Вам выдается бланк извещения о ДТП — его
надо внимательно заполнить.
При ДТП за пределами Родины нужно вызывать представителя дорожной
полиции. Пострадавшему предоставляется второй отрезок Зеленой карты. При
оформлении документов, если Вы не знаете языка и не понимаете смысла
написанного, оставьте заметку: «Не согласен» или «Не понимаю языка». По
прибытии домой срочно спешите к страховщику заявлять о происшествии.
При причинении ущерба соседям, зафиксируйте страховой случай у
представителей компетентных органов и позвоните в страховую компанию.
Соседей следует убедить не горячиться (даже если их затопило) и ничего
не предпринимать до оценки ущерба.
За границей нужно в первую очередь связаться с диспетчерской службой —
они вышлют своего человека. Как и при ОСАГО, не признавайте свою
виновность и не подписывайте никаких бумаг до приезда представителя
Вашей компании.
Как получить страховые выплаты
О страховом случае по ОСАГО и ДСАГО срок, в течение которого Вы обязаны
в письменном виде сообщить о происшествии, составляет от 3 до 5 дней.
При этом Вы должны представить все необходимые документы: извещение о
ДТП, копию протокола об административном правонарушении, постановление
по делу об административном правонарушении, справка ГИБДД установленной
формы; свидетельство о регистрации ТС; водительское удостоверение; талон
о прохождении техосмотра.
Документы можно принести за один раз, а можно вносить в рассрочку, но в
любом случае вердикт по Вашему делу страховая компанию должна вынести не
позднее, чем через 15 дней после получения последнего документа.
После ДТП за границей по вашей вине в страховую компанию Вы должны
заявить сразу по прибытии из заграничного вояжа. Кроме письменного
заявления необходимо предъявить документы, выданные компетентными
органами после страхового случая (то же самое касается и
«неавтомобильного» происшествия за границей). Если пострадали Вы, то
обращаться нужно в представительство страховой компании страны, где
проживает ответчик.
Если по Вашей вине пострадали соседи, Вам требуется представить
страховой полис, удостоверение личности, все документы, подтверждающие
вину, и результат оценки ущерба. В случае причинения вреда здоровью,
кроме того, необходимы данные медэкспертизы, справка об утере заработка,
а в случае смерти — данные о заработке погибшего и свидетельство о
смерти из ЗАГСА
2023 © allbe.ru
|