Что такое ипотека

Что такое ипотека

Ипотека – это система долгосрочных кредитов, которые выдаются на приобретения жилья. Главное преимущество ипотеки состоит в том, что покупателю предоставляется возможность купить квартиру, внеся лишь первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30% от стоимости квартиры. Оставшуюся сумму банк выдает в качестве кредита сроком на 10-15 лет. Вы покупаете жилье, становитесь его собственником и выплачиваете кредит, живя уже в новой квартире.

Ипотека в Москве имеет многообещающий перспективный эффект, который удовлетворит всех участников сделок. Во-первых, у банков, работающих с ипотекой в Москве, есть возможность предоставлять гарантированные долгосрочные кредиты. Во-вторых, риэлтерские компании могут рассчитывать на увеличение числа потенциальных клиентов, желающих получить ипотеку в Москве. В-третьих, многие жители Москвы благодаря ипотеке приобретут свое долгожданное жилье.

Еще нигде и никогда, ни в одной стране жилищная проблема не была решена без использования ипотеки.

Да, многие не верят в ипотеку. По этому поводу можно сказать следующее. Людей, которые могут купить что-то дорогое в долг, всегда примерно в десять раз больше, чем тех, кто может купить дорогую вещь сразу. Поэтому в том, что ипотека будет работать, и люди с ее помощью будут покупать жилье, сомнений у специалистов не возникает.

Во многих странах мира приобретение жилья в кредит является не только основной формой решения жилищной проблемы, но и сферой экономической деятельности, ключевую роль, в которой играют банковские и другие кредитные структуры.

В большинстве банков Украины пытаются реализовать классические ипотечные варианты, которые сложились в США и Германии. Кредиты за рубежом выдаются сроком на 15-30 лет. В среднем семье приходится отдавать 30% от всего дохода семьи. Нагрузка, конечно, существенная, но зато семья становится участником ипотечных программ: может оплатить 70% стоимости жилья, а то и больше. Потом подключается государство. В европейских странах, например, в Бельгии, оно, по сути, списывает половину этой суммы.

Государство в этом случае, много выигрывает. Во-первых, решается жилищная проблема, не надо решать вопросы с распределением муниципального жилья, а во-вторых, ипотечные деньги - это хорошие инвестиционные деньги. В то же время развернутая ипотека дает строительный бум. Китай уже давно очень активно использует ипотечные программы из-за уменьшения экономического роста в связи с азиатскими кризисами.

У американцев система имеет некоторые особенности. Банки продают закладные на квартиру, купленные по ипотеке. Потом на базе этих закладных агентства эмитируют вторичные ценные бумаги. Вырученные за ценные бумаги деньги возвращаются в банки, их опять вкладывают в ипотеку.

У немцев система одноуровневая. Там ипотечные банки - особые. Они занимаются другими банковскими операциями, но очень ограниченно. Банки сами выпускают вторичные ценные бумаги. Так они получают дополнительные деньги для реинвестирования в ипотеку. Также у немцев существует система ссуд в сберегательных кассах: люди, начинающие с нуля, как бы доказывают, что могут платить определенную сумму в месяц, накапливают в этих кассах деньги.

Ипотечный кредит как наиболее выгодным способом решения жилищных проблем
преимущества ипотечного кредитования (жилье в рассрочку):
возможность в кратчайшие сроки вселиться в собственное новое жилье, в том числе квартиры в новостройках;
долгосрочный кредит с фиксированной суммой выплат;
возможность прописки в приобретенной, по ипотечному кредиту, квартире;
выгодное капиталовложение средств (при нынешних тенденциях рынка цены на недвижимость растут в среднем на 14,5-30% в год).

Из-за высокой стоимости недвижимости процесс накопления необходимой суммы может занимать всю жизнь. При этом надо учитывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Т.е. можно накопить запланированную сумму и увидеть, что ее все-же не хватает - цена стала выше. Копить можно долго, но жить в нормальных условиях надо сейчас, а не потом. Время идет только вперед, и жить потом будет поздно. Ипотечный кредит позволит купить квартиру при наличии только части средств. Имея на руках 10-30 процентов от стоимости недвижимости, можно занять оставшиеся 70-90 процентов и начать жить в собственной квартире прямо сейчас. Квартира при этом будет находиться в Вашей собственности, и Вы будете в ней зарегистрированы со своей семьей. Конечно, квартира будет находиться в ипотеке (залоге) у банка, предоставившего Вам кредит. Вы не сможете продать, подарить, поменять ее, до тех пор, пока не вернете долг. Но, Вы ведь не каждый год меняете квартиры ?

Если Вы снимаете квартиру, то платите за аренду. Подумайте, может быть лучше отдавать эти деньги банку и жить в своей квартире, чем снимать чужую и знать, что она никогда не будет Вашей ?

Может быть, у Вас есть средства, и Вы можете купить квартиру хоть завтра ? Но деньги вложены в бизнес и приносят хороший доход ? Не надо их изымать. Возьмите кредит, купите квартиру или загородный дом. И за 10-15-27 лет вернете. А может быть и раньше. Ваш бизнес позволит.

Вы стоите в очереди на получение жилплощади от государства ? Ждать можно долго. Кроме того, получив квартиру после 1 марта 2005 года бесплатно приватизировать ее нельзя. Можно только за деньги. Какие ? Вопрос открытый. А если Вы и в очереди не стоите, то можете в нее и не попасть. Можете конечно и попасть, если Вы - малоимущий (кто такие решают на региональном уровне) или социально незащищенный. А может быть не ждать ?

Конечно, взяв кредит возвращать его необходимо с процентами. За 15 лет сумма в среднем удваивается, т.е. заняв 50 000 долларов, придется вернуть 100 000. но и возвращать надо не завтра, а в течение 15 лет. 550 долларов в месяц - вполне приемлемая цена за жизнь в своей квартире. Кроме того банки-то разные и условия кредитования отличаются. Можно вернуть 100 000, а можно и можно и 90 000. Есть разница ?
СХЕМА ВАШИХ ДЕЙСТВИЙ

1. Изучение предложений рынка по ипотеке, сравнение условий
2. Определение возможного размера кредита, поиск рекомендации по сбору пакета документов
3. Сбор документов, необходимых для предоставления в банк
4. Подача документов в банк и рассмотрение банком кредитной заявки
5. Выдача банком решения о кредитовании
6. Подбор квартиры, сбор документов и проверка юридической чистоты
7. Оценка квартиры сертифицированным оценщиком
8. Предоставление полного пакета документов на квартиру банку-кредитору
9. Подписание кредитного договора между Вами и банком, выдача кредита
10. Нотариальное удостоверение сделки
11. Оформление страхового полиса
12. Государственная регистрация ипотечной сделки
13. Произведение окончательных расчетов между покупателем и продавцом квартиры
14. Подписание передаточного акта
15. Оформление права собственности