Требования банков к получению потребительского
кредита
У каждого банка существуют свои приоритеты в определении главной
особенности “идеального заемщика”: кому-то важнее наличие какой-либо
недвижимости у клиента, кому-то — прописка и регистрация и пр. Однако
все без исключения банки в первую очередь интересует доход заемщика и
способы его подтверждения.
Работа
Наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ, безусловно, является главным
аргументом для выдачи вам кредита. При этом сумма дохода, указанная в
такой справке, вполне может быть и меньше того, что вы получаете на
самом деле. На практике все банки догадываются, что ваша реальная
зарплата как минимум раза в два больше, чем указано в справке… Так что
из этого и рассчитывается способность отдать кредит. Однако надо
понимать, что ваш доход должен быть никак не меньше $1000.
Кроме того необходимо еще и работать с оформлением по трудовой книжке.
Это дает банкам дополнительную гарантию того, что заемщик “никуда не
денется”, что у него есть стабильная работа, с которой его уволить не
так-то просто.
Кроме того, часто заемщик должен иметь определенный трудовой стаж - не
менее 2 лет. Обычно банки обращают внимание и на то, сколько человек
проработал у последнего работодателя. Идеальный вариант, если вы не
меняли место работы в течение как минимум полугода. Еще будьте готовы к
тому, что вас попросят принести рекомендации с последнего места работы.
Они помогут убедить сотрудников банка в вашей ценности для работодателя.
Дом
Следующее требование, которое зачастую стоит у банков на первом месте —
наличие у заемщика прописки. Хотя если заем не очень большой, вполне
можно обойтись и временной регистрацией. Но если вы хотите получить
кредит на достаточно большую сумму и на длительный срок, то прописка —
условие необходимое. Сразу нужно оговориться, что для получения
ипотечного кредита прописка не так важна — у банков существуют программы
ипотечного кредитования как для москвичей, которые желают улучшить свои
жилищные условия, так и для приезжих.
Гарантии
Если речь идет не об ипотечном кредите, скорее всего банк потребует
какой-либо залог. Естественно, что любая кредитная организация хочет
подстраховаться на тот случай, если клиент по каким-либо обстоятельствам
не сможет выплатить заем. Идеальным залогом с точки зрения банка
является недвижимость. Однако для заемщика залог в виде недвижимости
сопряжен с дополнительными проблемами. Эту недвижимость необходимо
оценить и застраховать. Поэтому многие банки в качестве залога согласны
рассматривать дорогие автомобили. Конечно, залогом может послужить почти
любое имущество заемщика, а не только квартиры и машины.
Кроме залога часто требуются поручители, подтвержденная заработная плата
которых должна быть больше, чем непосредственно у заемщика. Многие банки
заявляют, что кредиты можно получить и без поручителей, однако их
наличие существенно упростит вам жизнь и всю процедуру получения кредита
и поиска наиболее подходящего банка.
Чистое прошлое
Следующий критерий, который является не обязательным, но желательным —
чистая кредитная история. Если вы можете предоставить документы,
подтверждающие, что вы уже брали кредит и исправно его погасили
(идеальный вариант — досрочное погашение), то банк будет вполне уверен в
вашей благонадежности. Кстати, банки всегда проверяют своих клиентов,
поэтому почти наверняка служба безопасности банка будет в курсе того,
где, когда и как вы брали кредит.
Немаловажное условие для получения кредита — отсутствие иждивенцев.
Особенно неохотно деньги дают тем, кто является родителями детей в
возрасте до 3 лет. А уж если вы — одинокий родитель малолетнего чада, то
кредит получить будет очень трудно. Хотя для семейных пар такой критерий
не совсем актуален.
Еще один критерий, который может повлиять на выдачу кредита — возраст.
Традиционно, кредиты не могут получить пенсионеры (то есть мужчины
старше 60 лет и женщины старше 55). При этом крайний возраст — это не
возраст получения кредита, а возраст окончательной его выплаты. То есть,
если вы хотите взять кредит, скажем, на 10 лет, то получить его должны в
возрасте не более 50 лет (для мужчин).
Естественно, что и несовершеннолетние получить кредит не смогут ни при
каких обстоятельствах. Часто банки не дают кредит лицам, моложе 21 года.
Кроме того, для получения кредита у заемщика не должно быть судимостей
или других проблем с законом. Даже если это требование банком не
озвучено, оно существует. Службы безопасности банков проверяют клиентов
довольно тщательно, поэтому скрыть судимость скорее всего не удастся и в
получении кредита будет отказано.
Светлое будущее
Также немаловажно образование, которое является залогом того, что
заемщик может претендовать на высокооплачиваемую работу. Поэтому многие
банки требуют копию диплома о высшем образовании.
Следует отметить, что если вы и не соответствуете одному из критериев,
отчаиваться не стоит. Некоторые банки не требуют поручителей, некоторые
— залога и т. д. Главное — найти тот банк, требованиям которого вы
соответствуете, и который предоставляет кредит на условиях,
удовлетворяющих вас.
2024 © allbe.ru
|