Частые вопросы по ипотеке

В чем отличие ипотечного кредита от других видов кредитования?

Можно выделить два главных отличия ипотечного кредитования:
Кредит предоставляется исключительно на приобретение недвижимости;
Приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге до момента полного выполнения обязательств по кредиту.

В чьей собственности будет находиться квартира до погашения ипотечного кредита?
Квартира будет находиться в Вашей собственности и, одновременно, в залоге у Банка.

Как происходит оформление квартиры в мою собственность?
Квартира оформляется в вашу собственность путем заключения договора купли-продажи и его регистрации в государственных органах. В договоре купли-продажи квартиры указывается, что квартира приобретается на кредитные средства, вследствие чего автоматически регистрируется право залога банка.

Когда снимается обременение с приобретенной в ипотеку недвижимости?
После полного погашения обязательств по кредиту, требуется повторно обратиться в органы государственной регистрации для снятия обременения и замены свидетельства о собственности. Замена осуществляется бесплатно.

Как происходит оплата квартиры продавцу?
Расчеты за квартиру могут быть произведены за наличный расчет с использованием банковских депозитных ячеек. В среднем оплата банковской ячейки обойдется порядка 60 долларов США в месяц. Возможна также оплата путем банковского перевода денежных средств в пользу продавца (безналичный расчет). Если Продавец откроет расчетный счет в Банке, то перевод не потребует дополнительных затрат. При переводе денежных средств Продавцу в другой банк, Вам придется заплатить комиссию в пределах 0,01% от суммы перевода. Также некоторые банки используют оплату недвижимости через аккредитивы. Но это влечет за собой дополнительные расходы. В любом случае Продавец недвижимости получит денежные средства по договору купли -продажи только после того, как квартира будет оформлена в собственность Покупателя.

Кто подбирает квартиру для покупки через ипотечный кредит?
Квартиру можно выбрать самостоятельно или обратиться в риэлтерскую компанию. При покупке новостроек, как правило, Банк предлагает список адресов на которые распространяется его ипотечная программа.

Кто проверяет юридическую "чистоту" квартиры?
В первую очередь, "чистоту" квартиры проверяет Ваша риэлтерская компания. Независимо от этого, проверку права собственности и чистоту титула, проверяет страховая компания.

Требуется ли обязательное страхование для получения ипотечного кредита?
Для получения ипотечного кредита обязательно использование трех видов страхования:
Страхование жизни и потеря трудоспособности заемщика;
Недвижимости от риска повреждения и утраты;
Утраты права собственности на квартиру (титул).

Что такое титульное страхование?
Страхование титула квартиры (собственности) - это страхование риска того, что право собственности заемщика может быть тем или иным образом оспорено или ущемлено третьими лицами.

Какие виды страхования требуются при покупке в кредит новостройки?
При покупке недвижимости на этапе инвестиционного строительства требуется только страхование жизни и потери трудоспособности заемщика. В дальнейшем, при получении права собственности, Вам предложат в обязательном порядке застраховать риск повреждения и утраты и титул.

Что будет в случае отказа оплатить страховку?
Банк потребует погасить кредит досрочно.

Можно ли приобрести квартиру в кредит и оформить её только на себя, без участия жены?
В соответствии с законодательством РФ, одним из обязательных условий кредитования является оформление квартиры, приобретаемой по ипотеке, в совместную собственность супругов. При этом они выступают как созаемщики.

Должен ли я платить за кредит после расторжения брака с женой? Мы с ней созаемщики.
Да. Вы должны будете платить, т.к. созаемщики несут солидарную ответственность по кредиту.

Могу ли я продать приобретенную в кредит квартиру до окончания срока выплаты кредита?
Это невозможно, т.к. квартира находится в залоге у Банка. Но если Вы погасите кредит досрочно, в этом случае будет снято обременение с Вашей квартиры, и Вы сможете ее продать

Что будет, если я не смогу платить по ипотечному кредиту?
Если Вы не сможете платить по кредиту из-за потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, Ваши обязательства по ипотечному кредиту будут погашены страховой компанией. Если с Вами ничего не случилось, но вы не можете или не хотите продолжать платить по кредиту, банк может взыскать квартиру по суду и продать с торгов. При этом часть стоимости квартиры, оставшаяся после оплаты всех платежей по кредиту будет отдана Вам.

Можно ли сдавать в аренду объект залога? На каких условиях?
Только с согласия Банка. При этом, в случае согласия Банка:
потребуется дополнительная страховка объекта залога;
договор аренды должен быть согласован с Банком;
Обязательное условие договора аренды - сдача в аренду на срок не более года (с возможным последующим продлением договора аренды на срок не более года при каждом продлении).

Можно ли прописать родственников в квартиру, приобретаемую по ипотеке?
Детей и супругов можно прописать без согласования с Банком, но с обязательным последующим уведомлением. Прописка третьих лиц и других родственников только по предварительному согласованию с Банком

Может ли Заемщик приобрести квартиру с помощью кредита в личную собственность без участия другого супруга?
Да. В этом случае до заключения договора купли-продажи и ипотеки квартиры Заемщик заключает брачный договор с супругом/супругой, по которому имущество, приобретенное с помощью кредита на кого-либо из супругов, является личной собственностью супруга, на которого оно приобретено, и разделу не подлежит. После заключения брачного договора квартира может быть приобретена в единоличную собственность Заемщика

Может ли при определении суммы кредита быть принят в расчет доход супруги (супруга)?
Да, сумма кредита может быть рассчитана, исходя из совокупного дохода обоих супругов

Можно ли получить кредит на комнату в коммуналке?
Ответ: Залог недвижимости придуман для того, чтобы в случае неплатежа банк мог реализовать недвижимость и удовлетворить свои требования. Поэтому недвижимость должна быть ликвидной, чтобы банк мог ее легко реализовать. Комнаты в коммуналке к этому классу недвижимости не относятся. Поэтому в общем случае кредиты на комнаты не выдаются.