Автомобиль в кредит

В среднем по РФ на тысячу человек приходится 200 автомобилей,тогда как в странах Европы – 400, а в США – 750.

По оценкам комитета финансов Петербурга,за первое полугодие 2007 года автомобильных кредитов выдано на сумму 7 млрд долларов. В прошлом году каждый четвертый автомобиль у нас покупался в кредит. В этом году - практически каждый второй.

Автокредитование - продукт, выгодный для банков. С этим видом кредитования связано меньше рисков, чем с потребительскими кредитами. Но банки не торопятся доверять клиентам: так называемые экспресс-кредиты, когда платежеспособность клиента проверяется за короткий срок и от него не требуется большого пакета документов, выдают далеко не во всех автосалонах.

А если и выдают, то под высокие проценты - от 13% годовых и выше. Эти вопросы обсуждали банкиры, представители страховых компаний и автодилеры на "круглом столе", организованном Ассоциацией коммерческих банков Северо-Запада и агентством "Арт-Профит" в рамках проекта "Финпросвет-2007".

Средняя сумма кредита в этом году составила 200 - 250 тыс. рублей. Средняя процентная ставка - 9 - 11% годовых. Средний срок кредитования - от одного года до пяти лет. То есть, если взять кредит на 5 лет, машина обойдется покупателю примерно в полтора раза дороже: помимо цены автомобиля придется выплачивать банку стоимость кредита.

Некоторые банки предлагают беспроцентный кредит - а точнее, покупку машины в рассрочку через автосалоны. Но тогда клиенту придется раскошелиться на первый взнос: при получении рассрочки на год придется выложить до 30% от стоимости автомобиля, на два - до 40%, на три - от 50% и выше.

Впрочем, заявленные 9 - 11% годовых далеки от действительности. "Реальным положением дел" банкиры называют "эффективную" ставку 22% годовых. В нее входит "официальная" ставка и всевозможные скрытые комиссии. В соответствии с новым положением Центробанка от 1 июля 2007 года, банк обязан обнародовать процентную ставку с учетом всех выплат. Однако привлечь нарушителей к ответственности пока не удается.

Поэтому, если банк обещает слишком уж низкие процентные ставки, лучше не обольщаться: бесплатный сыр, как известно, обходится дороже. Если, к примеру, кредитная ставка меньше 5%, банк получает "компенсацию" за счет высокого первоначального взноса или вышеупомянутых скрытых платежей. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде дополнительных выплат по кредиту (например, за открытие и ведение счета), эксперты рекомендуют заемщикам подробно изучить договор перед подписанием, а не доверять рекламным буклетам.

Помимо обязательных выплат заемщику необходимо застраховать машину - причем обязательным будет не только полис ОСАГО, но и КАСКО - а это еще от 6 до 10% в год от стоимости автомобиля. Правда, некоторые петербургские банки предоставляют кредит, не требуя страховать автомобиль. Но чудес не бывает: для того чтобы покрыть возможные риски, такие банки вводят повышенную процентную ставку (от 19% годовых и выше).

Представители страховых компаний считают, что ОСАГО имеет массу недостатков - это дорогой продукт, в котором вдобавок плохо продуман механизм выплат. Поэтому они рекомендуют в любом случае приобретать полис КАСКО - даже если машина куплена не в кредит. Банкиры поддерживают эту точку зрения. Они считают, что страхование КАСКО - в интересах заемщиков. Во всяком случае при угоне автомобиля или аварии им не придется выплачивать проценты за несуществующую машину.

Credits.ru