Чаще всего выплаты по ипотечному кредиту
растягиваются на долгие годы
Цены на отечественном рынке жилья таковы, что народ берет кредиты на
20-25 лет и далеко не все смогут расплатиться по долгам.
Штрафом нас не напугать! Завтра погашу кредит - и я свободна!
Однако бывает и обратная ситуация, когда заемщик рассчитывал погашать
кредит долго и нудно, а жизнь резко изменилась к лучшему и у него
появились средства для того, чтобы в один момент избавиться от долговой
кабалы и стать полноправным собственником еще вчера заложенной
недвижимости. Но не все так просто. Некоторые банки не желают терять
возможность заработать на процентах и заставляют платить штрафы за
досрочное погашение кредита. Кроме этого, заемщика могут ожидать и
другие неожиданности.
Банки можно понять
Уже полгода как вступили в силу поправки к Закону «О защите прав
потребителей», согласно которым взимать штрафные санкции за досрочное
погашение кредита запрещается. Если ваш старый договор содержит
какие-либо ограничения на досрочную выплату кредита либо устанавливает
санкции за такие действия, то он считается недействительным. Однако
ограничения или штрафные санкции за досрочный возврат все-таки могут
взиматься, но только по ипотечным займам. К этой категории также
относятся кредиты, оформленные под залог недвижимости. И банки
продолжают пользоваться своим правом штрафовать своих клиентов.
Финансистов тоже можно понять, ведь большинство заемщиков старается
перекредитоваться у конкурента, который снизил ставку. Вот и стараются
они отбить желание скакать из банка в банк. Во многих отечественных
финучреждениях клиенту грозит штраф, если он захочет выплатить кредит
раньше оговоренного срока. В некоторых случаях досрочное погашение
попросту запрещается на протяжении определенного периода времени (см.
таблицу).
Не нарушайте условий договора!
Банки могут штрафовать нерадивых заемщиков и по другим поводам. В
соответствии с положениями закона, заемщик может быть наказан за
следующие нарушения: - задержки оплаты части кредита и/или процентов
более чем на один календарный месяц;
? превышения суммой задолженности суммы кредита более чем на 10%;
? неоплаты потребителем более одной выплаты, превышающей 5% суммы
кредита; - другого существенного нарушения условий договора о
предоставлении потребительского кредита.
Права заемщика
Но в новом законе прописаны и права заемщика. Теперь кредитор обязан
письменно уведомить потребителя перед заключением договора о формах
обеспечения кредита, кредитования (с описанием различий), типах
процентных ставок, ориентировочных финансовых затратах на получение
кредита и даже преимуществах и недостатках предлагаемых схем
кредитования. В противном случае ему грозит штраф в размере 30% от суммы
кредита. Кроме этого, закон дает потребителям не менее приятные
гарантии. Так, для недопущения обмана установлено, что в договоре
обязательно должны быть отмечены следующие пункты:
? сумма кредита;
? расписанная общая стоимость кредита для потребителя; - дата выдачи
кредита или, если он будет выдаваться частями, даты и суммы
предоставления таких частей и другие условия его предоставления;
? право досрочного возвращения кредита;
? годовая процентная ставка по кредиту;
? другие условия, определенные законодательством.
Кроме этого, заемщику предоставлено право на протяжении 14 дней отозвать
свое согласие на заключение договора о предоставлении потребительского
кредита без объяснения причин. Однако такое право не распространяется на
потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой, кредиты на приобретение
жилья и кредиты, предоставленные на оплату услуги, выполнение которой
состоялось до окончания срока отзыва согласия.
Куда обращаться
Если вы считаете, что банк нарушает ваши права как заемщика, то можно
попробовать пожаловаться в соответствующие органы. Во-первых, это
территориальные органы защиты прав потребителей. Эти организации
наделены серьезными полномочиями для проверок фактов нарушения прав
потребителей и наложения соответствующих взысканий. Во-вторых, заемщик
всегда может обжаловать действия банка в суде. Несмотря на то что
судебные тяжбы в нашей стране выигрывает тот, у кого больше денег, банк
может не захотеть афишировать скандал со своими клиентами и не
исключено, что удастся договориться полюбовно.
Мнение специалиста
Можно ли погасить кредит досрочно без штрафных санкций?
Тимофей Саврицкий, руководитель Департамента кредитования ЗАО «Догмат
Украина» (торговая марка «Еврокредит»):
С января 2006 года право досрочно погасить кредит было гарантировано
Законом «О защите прав потребителей», при этом запрещено взыскание
штрафных санкций с клиента. В торговой марке «Еврокредит» такая
возможность для клиентов существовала всегда, причем без всяких штрафных
санкций. Досрочное погашение кредита всегда интересовало клиентов.
Причина банальна и понятна: меньше пользуешься кредитными средствами -
меньшая сумма процентов. Как правило, потребительские кредиты в среднем
погашаются за две трети отведенного по договору срока. Подписание
договора кредита на больший срок, чем это нужно клиенту, происходит для
подстраховки - могут возникнуть непредвиденные расходы в будущем или
вследствие недостаточной кредитоспособности клиента (банк учитывает лишь
документально подтвержденные доходы клиента). Еще одна причина - на
психологическом уровне, связанном с ментальностью. Наши граждане еще не
до конца привыкли постоянно нести бремя финансовых обязательств, а
потому как можно быстрее стремятся рассчитаться по кредиту.
Штрафы и ограничения некоторых украинских банков при досрочном погашении
кредита*
Банк
Штрафные санкции и ограничения
Укрсоцбанк
Первые два года пользования кредитом – 1% от досрочно погашенной суммы
задолженности
ВАБанк
Запрет на погашение в течение первых 6 месяцев
Кредитпромбанк
Существует несколько кредитных программ (как без комиссии, так и с
комиссией). В некоторых программах комиссия взимается за досрочное
погашение в течение первых 5 лет
ПУМБ
В течение первого года - 1% от суммы досрочного погашения
Таврика
? 0,5% - при погашении в период до 1 года;
? 0,8% - при погашении в период до 5 лет;
? 1,5% - при погашении в период до 10 лет.
Укргазбанк
При аннуитетном графике погашения (ежемесячные платежи равными частями)
- запрет на погашение кредита в течение первых 6 месяцев
2024 © allbe.ru
|