Особенности кредитных карт в России и за рубежом

На сегодняшний день система кредитования в России развивается усиленными темпами. Так, по многим программам происходит улучшение условий кредитования: снижаются процентные ставки, отменяются дополнительные комиссии, появляются специальные акции, смягчаются требования к заемщикам, увеличиваются суммы займов. Если смотреть на российский опыт в различных сферах кредитования, то можно увидеть, что он во многом отталкивается от зарубежных схем кредитования.
Одним из перспективных направлений на сегодня являются кредитные карты. С момента появления кредитных карт в России они приобрели множество дополнений – grace-period (льготный период кредитования), кобрендинг (совместно с торговыми предприятиями позволяют накапливать бонусы и пользоваться скидками), а также cash back. Программа cash back появилась в России относительно недавно, ее суть состоит в том, что когда держатель оплачивает по ней любые покупки, он ежемесячно получает проценты от потраченной суммы обратно на свой счет.
Тем не менее уровень популяризации кредитных карт в России еще достаточно низок в сравнении с зарубежным опытом. Основной процент по количеству пластиковых карт в нашей стране приходится на дебетовый сегмент. Используются эти карты для получения заработной платы и снятия наличных в банкомате.
Распространение кредитных карт стало приобретать свою массовость в последние годы. «В России доход банка от операций по кредитным картам составляется из следующих частей: процент по кредиту, плата за годовое обслуживание, плата от платежных систем за безналичные операции, плата за дополнительные услуги (страховка, SMS / интернет-банкинг, предоставление выписок, плата за предоставление кредита, плата за обслуживание ссудного счета, плата за блокировку/разблокировку и прочие комиссии)», – говорит Сергей Варганов, начальник управления пластиковых карт РосЕвроБанка .
Если рассматривать эффективные процентные ставки по кредитным картам в России, то они начинаются в среднем от 20%, а заканчиваются более 80% годовых. Комиссия за годовое обслуживание, как правило, не превышает 150 долларов, не считая карт самого высшего достоинства, где комиссия может доходить и до 1000–1500 долларов. Если сравнивать процентные ставки по кредитным картам в России и других странах, то можно увидеть, что, например, в Германии размер процентной ставки составляет в среднем 10–20%, а в США 11–19%.
К особенностям условий по кредитным картам в США можно отнести наличие дополнительного пакета и то, что есть возможность пользоваться кредитом под льготный процент в начальный период действия карты, так называемый Intro APR, по прошествии срока этой программы процент за кредит повышается.