Платное "приложение" к ипотеке
В сентябре многие кредитные организации снизили свои процентные ставки
по ипотечным кредитам. Уменьшение процента по кредитам считается одним
из самых значимых маркетинговых ходов в политике кредитной организации.
Многие банки разработали программы предоставления займов без
первоначального взноса. Из такой рекламы несведущий в вопросах
кредитования потребитель, как правило, делает вывод, что сможет подойти
к ипотеке с заработной платой ниже среднего уровня и не имея вообще
никаких накоплений. Однако это не так…
По статистике Центробанка, за первое полугодие 2006 года средняя ставка
по рублевым кредитам для частных лиц снизилась почти на 4%. Такое
сильное и планомерное уменьшение ставок аналитики отметили впервые. Так,
с января по июль 2006 года средняя ставка по кредитам, выданным частным
лицам, постоянно снижалась – с 20,5% в январе до 16,7% в июле,
сообщается в Бюллетене банковской статистики ЦБ. Вице-премьер
правительства РФ Дмитрий Медведев во время одной из своих многочисленных
поездок по стране отметил: "Если мы будем следовать в том направлении,
которое выбрали, и если будет стабильная макроэкономическая ситуация, то
мы к 2010 году сможем выйти на весьма привлекательную ставку ипотечного
кредитования". По его мнению, "ипотека станет доступной, когда ставка
приблизится к мировому уровню – 7-8%".
Сегодня можно встретить банковские предложения взять кредит под 10%
годовых, причем без первоначального взноса. Однако специалисты говорят о
том, что, ориентируясь на низкий процент, заемщики порой платят больше,
чем если бы взяли кредит по более высокой ставке.
Денис Шевчук, заместитель генерального директора компании "Интерфинанс"
в комментарии "РБК.Кредит" отметил: "Не стоит выбирать ипотечный банк
только потому, что у него самые низкие декларируемые процентные ставки.
Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты вам будет
необходимо сделать дополнительно и какие дополнительные сборы придется
выплачивать в течение всего кредитного периода".
Действительно, рассчитывая свои ежемесячные платежи, заемщик должен
знать о дополнительных тратах, которые ему предстоят при покупке
квартиры и также лягут на семейный бюджет. Во многих банках придется
заплатить уже за одно рассмотрение заявки на получение кредита,
независимо от результата (в среднем тысяча рублей, но есть предложения и
за пять тысяч). Однако сегодня это не является обязательным условием.
Иногда кредитные организации, взимая плату, при положительном
рассмотрении заявки в дальнейшем рассматривают эту сумму как часть
взносов заемщика по возврату кредита. Существуют и комиссии банка за
выдачу кредита: могут быть указаны фиксированная сумма или процент от
кредита – в среднем 1% от общей суммы, но может быть и 4%. Помимо всего
прочего, придется заплатить риэлтору за подбор квартиры (от 1 до 5%) от
ее стоимости. Если квартира уже у вас есть на примете, но вы хотите,
чтобы риэлтор сопроводил сделку, это обойдется от 500 до 1500 долл., в
зависимости от сложности процесса. Но если на риэлторе можно сэкономить,
то за оценку квартиры независимым банковским оценщиком (100 долл.) и
оформление нотариального удостоверения сделки купли-продажи (от 12 тыс.
руб.), государственную регистрацию сделки (около 2 тыс. руб.) заплатить
придется.
Страховка приобретаемой квартиры также ложится на кошелек заемщика.
Обязательным условием получения кредита является страхование
приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения; страхование
права собственности на предмет ипотеки (то есть на квартиру, которую
покупает заемщик); страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
Стоимость всех трех видов ипотечного страхования обычно составляет в
сумме не более 1,5% от остатка суммы кредита. Как правило, страховые
договоры заключаются на один год с выплатой страховой премии за этот
период. При продлении страхового полиса на каждый последующий год размер
страховой премии будет меньше, так как он исчисляется в соответствии с
суммой остатка кредита на дату заключения страхового договора (с учетом
произведенного заемщиком погашения основного долга. Страхование защищает
заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой
случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для
погашения кредита и заемщик будет освобожден от необходимости
производить дальнейшее погашение кредита.
И еще один момент: как это ни странно, ипотечные заемщики, рассчитывая
свои расходы на период выплат по кредиту, нередко забывают, что после
того, как квартира по ипотеке будет куплена, они становятся
собственниками приобретаемого жилья и обязаны платить за квартиру и
нести другие расходы по ее содержанию, при этом вовремя внося выплаты по
кредиту.
2024 © allbe.ru
|