В какой валюте выгодней брать кредит?
Темпы инфляции – это фраза, которая, скажу я вам, напрягает каждого
второго жителя России, а о темпах инфляции валюты вообще подумать
страшно, особенно с учетом скорости роста зарплат. А скорость эта не в
пример инфляции низкая. Так вот при таких обстоятельствах кредит –
единственная возможность приобрести что-либо в валюте, о чем еще пару
лет назад и не мечталось, и не думалось вообще.
Принимая решение взять кредит, одним из первых вопросов, который перед
вами возникнет, будет выбор валюты, в которой кредит этот будет браться.
Именно в этой валюте вы и выплачивать кредит банку будете. Так вот
принимая это решение, советую быть предельно внимательным и учитывать
абсолютно все аспекты, от инфляции и до цели и процентов по кредиту.
Конечно, предусмотреть все нереально. Этого даже специалисты в экономике
сделать не смогут, особенно если учесть «стабильность» нашей экономики.
Особенно сложно с прогнозами по колебаниям курса выбранной валюты. А
ведь именно этот фактор является решающим и может более всего повлиять
на будущее погашение кредита.
Кстати, именно по причине колебания курсов и приключилась одна не очень
хорошая история с моим хорошим товарищем.
Произошло все около 13 лет назад, аккурат в тот период, когда рыночные
отношения (на нормальном современном уровне) только-только начинали свое
формирование.
Назовем друга Иваном, дабы избежать недовольства с его стороны. Иван
мечтал открыть свое дело, и заниматься он хотел ни чем иным, как
продажей персональных компьютеров и комплектующих к ним. Он даже прошел
обучение на предмет ведения бизнеса в сфере торговли в Германии. Как и
для любого бизнеса, Ивану потребовался начальный капитал, получать
который пришлось в банке в виде кредита. Причем для этого пришлось
прибегнуть к поручительству влиятельных людей.
Но, все трудности были преодолены, кредит на 18 миллионов рублей, или 20
тысяч долларов был получен под 130% в год. Конечно, на данный момент
такие проценты кажутся просто до нереальности завышенными, но на тот
момент инфляция достигла просто гиперуровня, а рост доллара к рублю был
таким бурным, что проценты были вполне приемлемыми.
Но, в какой-то момент рост доллара остановился и продержался на одной
отметке (около 900 рублей) практически год. Ивану пришлось отказаться от
мечты торговать компьютерами и уйти в пищевую отрасль, так как
инвестиции окупались в этой области намного более быстрыми темпами. А
вот в случае, если бы Иван взял кредит в долларах, его мечта стала бы
реальностью.
Исходя из этого могу дать несколько советов по выбору валюты, в которой
вы будете брать кредит, дабы попытаться максимально оградить вас от
подобных форс-мажорных ситуаций.
В первую очередь основанием к выбору валюты должна быть форма выплаты
заработной платы. То есть если вы получаете зарплату в долларах, то в
долларах вам выгодней будет и кредит брать. Кстати именно по этой
причине основная часть кредитов, выданных в долларах или евро, относится
к Москве, Питеру и другим большим городам. А вот в регионах, где
зарплата чаще всего выдается в рублях, в рублях и кредиты берут чаще.
Этот момент особо важен при оформлении долгосрочного кредита, ведь ни
один даже самый продвинутый специалист не сможет со 100% точностью
спрогнозировать поведение курса валют лет эдак на 10 вперед.
А вот если вы берете кредит на короткий срок (от одного до трех лет), то
выгоднее брать его в валюте. Дело в том, что валютные кредиты
предполагают намного меньшие годовые проценты (до 12% в отличие от 16%
для рублевых кредитов), что снижает ваши расходы достаточно сильно. Да и
прогнозы относительно курса доллара, по крайней мере, до конца
следующего года не предвещают сильных колебаний.
Многие исследования говорят о том, что рублевый кредит обходится в два
раза дороже, чем долларовый, но все-таки очень многие граждане России
продолжают брать кредиты именно в рублях с целью избежать рисков,
связанных с колебаниями курса.
По поводу евро давать рекомендации намного сложнее. Дело в том, что,
во-первых, не все банки предлагают потребительские кредиты в этой
валюте, а во-вторых, динамику изменения курса евро предсказать намного
сложнее.
2024 © allbe.ru
|