Что нужно знать о потребительском кредите

Статистика показывает, что чаще всего в банки обращаются именно за потребительскими кредитами. 2 года назад сумма потребительских кредитов, выданных населению в стране, превысила 500 миллиардов рублей, что приводит к реальным опасениям аналитиков в области кредитования. Бытует мнение, что лет через пять населению настолько понравится сама идея потребительского кредитования, что суммы кредитов достигнут планки, когда за них уже не смогут расплатиться.
Не важно, на что именно кредит выдается (на мебель, на отпуск или машину), но суть его одна – деньги, полученные по кредиту, могут быть потрачены заемщиком по своему усмотрению.
Стоит помнить, что есть банки, намеренно разделяющие предоставляемые потребительские кредиты на автокредиты, кредиты на отдых или кредиты на образование. Опыт показывает, что если такое намеренное «деление» существует, то, скорее всего у банка есть договоренность с организациями или магазинами. Это значит, что, оформляя кредит на приобретение автомобиля, вы сможете его купить только в той организации, с которую вам предложит банк.
Потребительский кредит может быть выдан на срок от пары месяцев и до пяти лет и срок этот будет зависеть от суммы предоставляемого кредита. Как правило существует минимальная сумма кредита, которую можно взять в банке, и она составляет обычно от одной тысячи долларов, но может достаточно сильно варьироваться в зависимости от банка.
Проценты по потребительским кредитам обычно фиксированные и могут составлять примерно 18-26%, если кредит берется в рублях, и 14-16% для кредитов в валюте. Хотя больше всего проценты зависят от того, на какой срок берется кредит.
Кстати, если вам еще нет 25 лет – есть достаточно большие шансы в отказе банка, то же касается и людей, возраст которых превышает определенную планку. Однако в каждом банке минимальный и максимальный возраст заемщика индивидуален.
Чтобы получить кредит, заранее соберите необходимый пакет документов, в который войдут паспорт или другое удостоверение личности, копия трудовой книжки, заверенная нотариусом, справка о доходах и заявление.
О справке. Если вы получаете зарплату официально, то стандартной справки вам будет вполне достаточно. Если же официальная зарплата на самом деле меньше реально, можно оформить справку с места работы о реальном уровне доходов, подписанную вашим шефом и бухгалтером и имеющую печать предприятия.
Учтите, что, скорее всего банковские работники обратят внимание и на срок работы на последнем месте. Если этот срок составляет меньше трех месяцев, вам вполне могут отказать. Если больше шести – то проблем не будет. Однако и бывают случаи, когда банк или магазин требует определенного минимального трудового стажа. Также заемщик обязан быть прописанным в городе, в котором собирается брать кредит и иметь дома стационарный телефон.
Отмечу, что четкого разграничения, какая у вас должна быть зарплата для получения кредита, нет. Все зависит от суммы, на которую вы этот кредит брать собираетесь, и если это пару тысяч условных единиц, то зарплата ваша должна составлять примерно 300 тех же условных единиц. Большие суммы подразумевают большие затраты и уже, как правило, индивидуальное обсуждение.
Помните, чтобы показать, что ваши доходы реальны, нужно обозначить и ваши расходы в виде чеков за крупные покупки или оплаты за обучение.
Хотя все эти условия предельно условны. Каждый банк устанавливает свои правила, вплоть до минимального возраста ребенка в семье и обязательности или необязательности участия в кредите поручителя.
Средний срок рассмотрения заявки на кредит колеблется в пределах от пары дней до недели, и если уж банк решил все-таки выдать вам вредит – это решение будет действительно месяц, то есть в течение месяца вы сможете свой кредит забрать. Получить деньги можно обычно двумя способами. Либо на ваше имя открывается счет, на который кладется сумма кредита. Либо вам выдают кредитную карту международного образца с суммой кредита на счету.
Кстати, принимая решение взять кредит, не забывайте, что проценты будут не единственной вашей строкой расхода. Вам еще придется заплатить деньги – комиссию за выдачу кредита и за обслуживание кассовое. Сумма таких растрат всегда разная, чаще всего это 1-2% от суммы кредита, но эти деньги могут очень сильно ударить по карману заемщика, так что будьте просто готовы.
Кстати, кредит можно брать и не в банке. Потребительские кредиты часто выдают прямо в торговых точках, что иногда очень выгодно в плане экономии времени. Да и не всегда уместно обращаться в банк. В торговой точке можно получить в кредит товар, который стоит меньше минимальной суммы банковского кредита, причем без лишних проблем с оформлением кучи документов и поручителей.
Однако и здесь есть одно но. Магазины, в которых можно покупать товары в кредит, обычно более дорогие. Если взять кредит в банке, то вы сами выберете, где вам брать необходимый товар, и можете сэкономить даже. В магазине же вы берете не деньги, а выбранную вещь.
Помните, что необходимо быть предельно внимательными к платежам по кредиту. Если вы затянули с очередной оплатой, то можете схлопотать штраф, а еще подпортить свою репутацию, как заемщика. А вот совсем уж злостные неплательщики могут вообще попасть под действие уголовного кодекса РФ. Правда это все-таки редкость, и чаще всего банки просто налагают очередные штрафы, что, однако, не облегчает жизни и долга заемщика.