Не влипнуть бы в историю. Кредитную

Сумма выданных банковских кредитов в прошлом году составила 30 процентов от величины ВВП страны! Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») и Федеральная миграционная служба РФ подписали соглашение о сотрудничестве. ФМС согласилась проверять подлинность паспортов соискателей кредитов, в том числе и потребительских. Что это значит для рядовых москвичей?
Мы с вами уже привыкли, что, явившись в крупный сетевой торговый центр, можем в случае необходимости оформить потребительский кредит, экспресс-кредит для покупки холодильника или стиральной машины. Банкам и магазинам это выгодно. Но ведь, с другой стороны, «кто-то кое-где у нас порой честно жить не хочет».
Объем невозвратов заемных рубликов очень тревожит банки. Причем часть невозвратов – это не сложная финансовая ситуация у конкретного заемщика, а спланированное мошенничество. Не единичны случаи оформления кредитов на украденные или похищенные паспорта. Вот банкиры при помощи ФМС и решили ловить жуликов-заемщиков за руки (то есть, за чужие документы) и таким образом снизить риск невозрата кредитов.
В декабре 2004 года в России приняли Закон «О кредитных историях». Суть закона заключается в том, что на каждого россиянина, получившего кредит в банке, заводится специальное досье. В нем написано: сколько он получил кредитов, как себя вел в период выплаты денег, не допускал ли просрочек. Ведь, выдавая кредит, банк идет на известный риск и хочет максимально обезопасить себя от разного рода неприятных сюрпризов.
Это досье и есть кредитная история. Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ), с которым работает банк. В настоящее время в России действует 23 подобных бюро, в Москве их 10. Контролирует деятельность бюро Федеральная служба по финансовым рынкам. Создан и Центральный каталог кредитных историй при Центральном банке России.
Там каждый заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей, переданной в каталог БКИ. Если обнаружит неточности, может потребовать сатисфакции.
Теперь в банке, коль скоро вы придете за кредитом, у вас попросят разрешение передать сведения о вас в БКИ. Откажетесь – банк начнет сомневаться: значит, вам есть что скрывать. В таком случае могут и отказать. На западе БКИ появились еще в конце ХIX века. Там, где жизнь взаймы, такая форма контроля за заемщиками – совершенно обыденная вещь: без кредитной истории, пожалуй, денег в банке вовсе не получишь. Кредитное досье – это информация о вашей финансовой благонадежности. Если есть кредитная история, кредит получить гораздо легче. Ежели вы дисциплинированный заемщик, банк может установить вам индивидуальную процентную ставку. Плохо ли? Итак, ФМС по запросу БКИ, куда, соответственно, обратился банк, начнет в режиме он-лайн проверку паспортов потенциальных заемщиков. Надо сказать, что Федеральная миграционная служба в течение пяти последних лет создавала паспортную базу данных. В настоящее время эта база содержит сведения о 50 процентах паспортов зарегистрированных россиян. В ФМС в течение двух-трех минут проверят, не числится ли предъявленный клиентом паспорт среди похищенных или утраченных, выданных с нарушениями или подлежащих сдаче. Ответ ФМС будет краток: да – нет. Никаких конфиденциальных сведений о гражданах БКИ не сообщат.
Генеральный директор крупнейшего в России Национального бюро кредитных историй (одним из его учредителей является Ассоциация российских банков), доктор юридических наук Александр Викулин заметил, что его бюро уже заключило соглашение с ФМС о проверке паспортов и в скором времени начнет оказывать подобные услуги банкам. Он отметил, что требуется определенное время для технологического обеспечения процесса и закупки соответствующего оборудования. Викулин полагает, что, хотя рост невозратов потребительских кредитов имеет место быть, угрожающим его назвать нельзя. Этот процесс связан, по его словам, с увеличением самого кредитного рынка. Глава НБКИ не считает, что проверка паспортов заемщиков существенно повлияет на изменение ставок по кредитам.
Заметим, что соглашение с ФМС уже подписало бюро кредитных историй «Экспериан – Интерфакс», член ассоциации «Россия».