Виды кредитования
В научной литературе существует множество критериев классификации
кредитов, наиболее популярным критерием является "целевая направленность
ссуды или займа".
По целевой направленности можно выделить следующие виды кредитов:
потребительский, кредитные карты, автокредитование, ипотечный,
банковский и лизинг. Рассмотрим каждый из них.
Потребительский кредит – ссуда (займ), предоставленная кредитным
учреждением (Банком, Ломбардом) физическому лицу в целях приобретения
товаров или услуг личного потребления с отсрочкой платежа, с последующим
возмещением заимствованных средств и процентов по ним.
Потребительский кредит включает в себя следующие суб-виды: кредит на
неотложные нужды связанные с оплатой услуг, кредит на образование,
кредит на ремонт жилья, кредит на покупки, кредит молодой семье, кредит
пенсионерам, кредит сотрудникам компаний и другие.
Кредитные карты – банковские пластиковые карты, позволяющие использовать
их в качестве платежного средства.
А так же расходовать денежные средства при отсутствии или недостатке
средств на карточном счете клиента, через открытую банком-эмитентом
кредитную линию (Овердрафт) с определенным максимальным единовременным
расходным лимитом кредитования, с последующим возмещением заимствованных
денежных сумм и процентов по ним.
Основными функциями кредитных карт являются: а) безналичная оплата
товаров и услуг; б) снятия наличных средств, как в отделениях банка, так
и через банкоматы; в) оплата счетов в рамках лимита кредитования, с
использованием кредита, предоставляемого в порядке Овердрафта.
Автокредитование – разновидность потребительского кредитования, который
выделился в самостоятельную кредитную линию с определенной политикой на
рынке автомобильного кредитования.
Автокредит предоставляется в целях приобретения заемщиком транспортного
средства с возможностью отсрочки платежа, с последующим возмещением
кредитных сумм и процентов по ним.
Оплата может производиться одноразовым платежом или равновеликими
платежами через равные промежутки времени.
Ипотечный кредит – Ипотека от греческого hypotheke – залог, заклад.
Ипотечный жилищный кредит, это целевой долгосрочный кредит (выдают на
10-40 и более лет), предоставленный под сравнительно низкий годовой
процент, для строительства или покупки недвижимости, под залог данной
недвижимости в качестве обеспечения обязательства, до возвращения банку
кредитных сумм и процентов по ним.
Рассрочка платежа может быть разной периодичности: ежемесячной,
квартальной, ежегодной, при фиксированном проценте за непогашенную часть
задолженности.
Банковский кредит – ссуда (займ), предоставляемая банковским учреждением
юридическому лицу в денежной форме на цели удовлетворения насущных
потребностей компании.
Классификация банковских кредитов: по категориям заемщиков, по
обеспеченности кредита (обеспеченные, бланковые), по срокам погашения
(онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), по характеру
погашения (единовременно, в рассрочку), по методу взимания процентов
(проценты удерживаются в момент предоставления кредита, в момент
погашения кредита или на протяжении всего срока кредита).
Лизинг (финансовая аренда) – Лизинг от английского lease – аренда,
имущественный наем, форма кредитования без передачи права собственности
на товар арендатору.
Лизинг как вид инвестиционной деятельности банка (лизингодатель) по
приобретению имущества (предмета лизинга) и передаче его во временное
владение и пользование, на основании договора лизинга физическим или
юридическим лицам (лизингополучатель) за определенную плату, на
определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с
правом выкупа имущества лизингополучателем. (Федеральный закон РФ "О
финансовой аренде (лизинге)" от 29 января 2002 г. №10-ФЗ)
Резюмируя описания кредитов по целевой направленности, стоит отметить и
другие критерии классификаций кредитов.
Кредиты классифицируются: по критерию обеспечения кредитов (обеспеченные
и не обеспеченные, такие как, кредит под залог ценных бумаг, кредит под
залог слитков драгоценных металлов, кредит под залог движимого и
недвижимого имущества, кредит на основе поручительства), по характеру
погашения кредитов (единовременно или в рассрочку, такие как, кредит с
единоразовым погашением, кредит с ежемесячным погашением, кредит с
погашением по мере востребования), по видам процентных ставок (кредит с
фиксированной процентной ставкой, кредит с плавающей процентной
ставкой), по срокам погашения кредитов (краткосрочный кредит,
среднесрочный кредит, долгосрочный кредит, онкольный), по методу
взимания процента (проценты удерживаются в момент предоставления
кредита, в момент погашения кредита или на протяжении всего срока
кредита).
2025 © allbe.ru
|