Ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты – целевые кредиты, предоставляемые на приобретение недвижимости.
Ипотека, ипотечный кредит (от греч. Hipotheka - заклад, залог) — это кредит под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит чаще всего выдается банком, при этом кредитором может быть и любое другое юридическое лицо. Заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности. С согласия арендодателя, предметом ипотеки также может быть право аренды недвижимости.

В нашей стране термины «ипотека» и «ипотечный кредит» означают получение кредита в банке для покупки жилой недвижимости (квартиры или дома). В английском языке есть специальное слово, передающее смысл этого вида кредита «mortgage». То есть в эту категорию не попадают займы с другим целевым назначением, предоставленные под залог недвижимого имущества: например, на покупку автомобилей, бытовой техники, мебели или на другие нужды.

Главная черта этого типа кредитов - заемщик может распоряжаться полученными деньгами только на приобретение заявленной недвижимости. Ипотечные кредиты выдаются на приобретение жилья любого вида – квартира, дом.

В настоящее время ипотечные кредиты выдают подавляющее большинство российских банков, работающих с физическими лицами.

Типичные требования кредитных организаций:
Традиционный срок такого кредита – от 10 до 25 лет. Суммы – от 200.000 до 10.000.000 рублей. Ипотечные кредиты предоставляются в рублях, долларах и евро. Процентная ставка по этому типу кредитов обычно фиксированная и составляет в разных банках от 10 до 25% годовых.

Погашение кредитов традиционно производится по аннуитетной системе (равными ежемесячными долями, включающими проценты и сумму основного долга). В ряде банков за выдачу кредита может быть взят комиссионный сбор.

Ипотечный кредит выдается без поручителей, залогом по кредиту является приобретаемая недвижимость, которая становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку до полного погашения кредит. В квартиру, приобретаемую по ипотечному кредиту, можно прописать членов семьи, однако продажа такой квартиры невозможна до полной выплаты кредитов, а перепланировка возможна только по согласованию с банком. Большинством банков требует страховать ипотечную недвижимость.

На решение о выдаче кредита может влиять размер Вашего месячного дохода, который может быть подтвержден справкой в свободной форме или (это предпочтительнее) справкой 2-НДФЛ.

Подбор приобретаемой недвижимости может быть осуществлен как лично заемщиком, так и ипотечными брокерами или агентствами, в том числе – рекомендованными конкретным банком.

Работа с ипотечными кредитами регулируется законодательством РФ, в том числе – специальным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, принятым в 1998 году.

Схема ипотеки
В общем случае схема ипотеки следующая - кредитор (например, банк) выдает кредит на приобретение недвижимости должнику. Должник приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенное недвижимое имущество оформляется в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у должника в его владении и пользовании.