Формула расчета процентов по вкладам (депозитам)

Как составить расчет процентов по депозитам? Чтобы квалифицированно управлять своими денежными средствами, размещаемыми в банковские депозиты, необходимо анализировать ожидаемую доходность по выбираемым видам вкладов, составляя для этого расчет процентов по депозитам.

Для этого необходимо знать: величину процентной ставки, порядок и цикличность начисления процентов, порядок получения процентов (причисление к вкладу, выдача наличными, перечисление на счет до востребования или на карточку). Все это оговаривается банками в договорах банковских вкладов и зависит от вида вклада.

Расчет банковских процентов по вкладам физических лиц производится банками с использованием:

фиксированной процентной ставки, это когда процентная ставка, закреплена в депозитном договоре, и не меняется в течение всего срока вклада по договору.
плавающей процентной ставки, это когда установленная по договору ставка может меняться в течение всего срока вклада, в связи с изменением ставки рефинансирования, с изменением курса валюты и другими факторами, оговоренными банком в договоре.
Расчет процентов и способы расчета банковских процентов по привлеченным в депозиты банков средствам производятся по формулам расчета процентов:

Расчет простых процентов. Формула расчета простых процентов по вкладам выглядит так:

S = (P x I x t / K) / 100
I – годовая процентная ставка
t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
K – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств
S – сумма начисленных процентов.

Приведем условный пример расчета процентов: Принят депозит в сумме 50 тыс.руб. сроком на 20 дней по ставке 12 %. Расчет простых процентов по формуле показал, что сумма процентов составляет 328,77 руб.
50 000 руб. х 12 % х 20 дней / 365 дней / 100 = 328 руб. 77 коп.

По окончанию срока, возврат вложенных в депозит средств с начисленными процентами составил 50328,77 руб. Расчет простых процентов банки применяют при начислении проценты по депозитам (вкладам) с установленными сроками начисления в конце срока вклада. Капитализации процентов внутри срока по вкладу нет.

Расчет сложных процентов . Формула расчета сложных процентов по вкладам выглядит так:

S = ( P x I x j / K) / 100
I – годовая процентная ставка
j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов
К – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – Первоначальная сумма привлеченных во вклад денежных средств., или первоначальная сумма с учетом капитализации процентов
S – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная первоначальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

Приведем условный пример расчета сложных процентов: Банком принят вклад (депозит) на 3 месяца в сумме – 10 тыс. руб. с процентной ставкой 22 % и ежемесячной капитализацией.

Расчет сложных процентов по формуле показал, что сумма процентов составляет 564 руб.83 коп. Банк три месяца производил начисление и капитализацию процентов.
1 месяц. 10000,00 руб. х 22% х 31 день / 365 дней / 100 = 186 руб. 85 коп.
2 месяц. 10186,85 руб. х 22% х 31 день / 365 дней / 100 = 377 руб. 19 коп.
3 месяц. 10377,19 руб. х 22% х 30 дней / 365 дней / 100 = 564 руб. 83 коп.

По окончанию третьего месяца сумма возврата депозита и процентов с капитализацией составила 10564,83 руб.
Если же ко второму примеру применить формулу расчета простых процентов, то сумма дохода составила бы только 10554,52 руб. Итак, какой можно сделать вывод? Расчет банковских процентов, производимый, по формуле расчета сложных процентов дает за счет капитализации процентов дополнительный доход в сумме 10,31 руб.

Расчет сложных процентов банки применяют при начислении проценты по депозитам (вкладам) с установленными сроками начисления процентов ежемесячно, ежеквартально и в конце срока вклада. В этих случаях, в основном, предусматривается капитализация процентов внутри срока по вкладу.

Поэтому, принимая решение о размещении средств в депозиты (вклады), обязательно уточняйте метод расчета процентов. Предварительно делайте расчеты доходности по нескольким понравившимся видам депозитов. Чтобы не ошибиться - выберите вклады с различными условиями, и может быть даже из нескольких банков.

Данная статья, возможно, будет полезна для тех, кого интересуют формулы расчета процентов по депозитам, расчет процентов, расчет простых процентов, расчет сложного процента, расчет банковских процентов, формула расчета процентов по вкладам.