Примеры расчётов ежемесячных платежей по кредиту
Погашение кредита происходит ежемесячно в размере не менее 1/120 его
части. Также ежемесячно взимается плата (проценты) за пользование
фактической суммой остатка долга (т.е. неоплаченной частью кредита) из
расчета 10% в год.
Таким образом, сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться, так как
снижаются выплаты по процентам. Рассмотрим конкретные примеры расчетов,
исходя из суммы кредита в 10 000 долл. США со сроком погашения в течение
10 лет (120 месяцев).
Пример 1. В стандартном случае расчет сумм ежемесячных платежей по
погашению кредита (в долларах) следующий:
В 1-й месяц пользования кредитом:
§ сумма погашения кредита = 10 000 / 120 = 83,3
§ процент за кредит = 10 000 х 10% / 12 = 83,3
§ суммарный платёж = 83,3 + 83,3 = 166,6
Во 2-й месяц пользования кредитом:
§ сумма погашения кредита = 10 000 / 120 = 83,3
§ процент за кредит = (10 000 - 83,3) х 10% / 12 = 82,6
§ суммарный платеж = 83,3 + 82,6 = 165,9 и т.д.
В последний месяц (в конце 10-го года) суммарный платеж по кредиту
составит:
§ 83,3 + 83,3 х 10% / 12 = 83,99
Как видим, в начале срока суммарные платежи по погашению и обслуживанию
обязательств перед кредитором самые большие. Затем величина основного
долга уменьшается, следовательно, и размер ежемесячно начисляемых выплат
по процентам становится меньше. Соответственно, уменьшается размер
ежемесячного платежа.
Пример 2. Допустим, что в 1-ый месяц заёмщик внёс 833 долл. США, как
сумму погашения кредита, и плюс 83,3 долл. - процент за 1-ый месяц
пользования кредитом.
Тогда он может специально заявить (в письменной форме), что он оплатил
суммы по погашению основного долга за 9 следующих месяцев. В этом случае
минимальный платеж во втором месяце определяется только выплатой
процентов за кредит. Он будет равен суммарному платежу и составит: (10
000 - 833) * 10% / 12 = 76,4. Эту же сумму, как минимальную, потребуется
выплачивать во всех месяцах с 3-го по 10-й (если же такое заявление не
сделано, то он и во 2-м месяце должен заплатить на погашение кредита =
10 000 / 120 = 83,3).
Но в 11 месяце вновь необходимы выплаты (в долл.):
· сумма погашения кредита = 10 000 / 120 = 83,3
· процент за кредит = 76,4
· суммарный платеж = 83,3 + 76,4 = 159,7 и т.д.
Такой график досрочных платежей позволяет снизить сумму платежей по
процентам за кредит.
Приведенный Пример 1 показывает, что при сумме кредита в 10 000 долл.,
сроке погашения 10 лет и процентной ставке 10% годовых ежемесячные
платежи для погашения процентов и доли кредита не превышают 166,6 долл.
Так как ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 35% суммы
общих доходов семьи, то для получения кредита в 10 000 долл. необходимо
иметь совокупный семейный доход не менее 166,6 / 0,35 = 476 долл. в
месяц.
С увеличением величины кредита пропорционально растет ежемесячный
суммарный платёж, а в соответствии с требованиями к заёмщику, должен
быть пропорционально выше и минимально необходимый совокупный доход
семьи. Например, при кредите в 50 000 долл. ежемесячная сумма выплат не
превысит 166,6 х 5 = 833 долл., а среднемесячный совокупный доход семьи
должен быть не менее 476 х 5 = 2380 долл.
Дополнительные расходы заёмщика:
· оценка приобретаемой квартиры у независимого оценщика - около 50-100
долл.;
· нотариальное удостоверение договора купли-продажи и ипотеки - 1,5% от
суммы стоимости квартиры по договору;
· регистрация договора купли-продажи и ипотеки в Комитете муниципального
жилья - до 3000 руб.;
· страхование квартиры - 0,75% от её оценочной стоимости;
· экспертиза документов на покупаемую квартиру и подготовка её к
оформлению в залог - в зависимости от сложности предложенного варианта;
· услуги риэлторской фирмы за подбор квартиры - 5-7% от её стоимости.
2025 © allbe.ru
|