Как взять кредит, если зарплата в «конверте»?
Взять кредит на покупку недвижимости для тех, кто получает зарплату "в
конвертах" достаточно проблематично, говорят банкиры. Дело в том, что
решающую роль при оформлении банковской ссуды играет платежеспособность
клиента. А она должна быть подтверждена документами.
Соотношение так называемых "белых" и "серых" зарплат в Украине
постепенно меняется в пользу первых. Тем не менее, достаточно большое
количество украинцев еще получает зарплату в конвертах.
Большинство банков уже адаптировались к такой ситуации и предоставляют
своим клиентам возможность подтвердить доход любым другим способом. Если
нельзя взять официальную справку на месте работы, некоторые финансовые
учреждения примут документы в любой форме. Главное, чтобы там были
реальная сумма, и мокрая печать работодателя.
"При этом банковским учреждениям лучше проверять своих клиентов
дополнительно, утверждает Ольга Яриш - начальник отдела розничного
банкинга. - Рассматривается на уровне: служба безопасности, которая
иидентифицирует заемщика и подлинность предоставленных документов.
Юридический отдел - который проверяет правоустанавливающие документы и
служба "риск менеджмента", которая устанавливает кредитный риск и
определяет класс заемщика".
Кредитный риск - это риск банка не получить свои деньги назад. Особенно
"опасными" в этом плане считаются секретари с зарплатой в несколько
тысяч долларов и слишком молодые руководители фирм.
Сложно получить кредит также художникам, юристам, журналистам,
дизайнеры, и тем, кто работает на гонорарной основе. Всем представителям
творческих профессий так или иначе придется искать поручителей - это
могут быть лица или учреждения, которые в случае потери
платежеспособности заемщика будут отдавать кредит за него.
Кроме справки с места работы банки учитывают также и другие документы о
доходах. Это может быть сдача квартиры или машины в аренду, счет в
банке. Общие данные о клиенте потом анализируются кредитным комитетом,
созданным на базе банка и большинством голосов выносится вердикт, -
выдавать кредит или нет. Если решение будет негативным, можно обратиться
за ссудой опять, говорят банкиры.
"Особенно, если отказ не зависел от НАДЕЖНОСТИ самого клиента. - говорит
Яриш. - К субъектам предпринимательской деятельности у нас есть
требования иметь действующий бизнес в течении полугода, если три месяца
человек проработал (смеется) мы можем предложить эму обратиться к нам
через три месяца в таком случае. И конечно каждый имеет право обратиться
заново".
Если же клиенту с неподтвержденными или нестабильными доходами все-таки
дадут кредит с первого раза, то свои риски банки будут страховать более
высокими ставками. Например, если обычно средний процент годовых по
банкам составляет 13 процентов, то для получателей зарплат в конвертах
это уже будет 14, а то и 15 процентов годовых.
2024 © allbe.ru
|